波士顿资讯咨询：中国零售银行业迅猛发展 创新是制胜关键

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　　和讯银行消息 9月25日，咨询公司发布的最新报告《制胜之道：中国零售银行创新模式突围》指出，在数字化进程不断提速、政策日渐宽松以及消费者需求快速变化的推动下，中国零售银行业正在迅猛发展。在数字化金融、社区银行以及消费者信贷等领域，实现创新模式突围将势在必行。

　　报告指出，中国银行业正步入一个全新的发展阶段，创新将帮助银行获取竞争优势。随着银行业的市场格局不断转变，消费者的行为也已不同往昔。

　　咨询通过调研发现，随着越来越多的新型应用不断涌现，消费者日渐期望从金融机构那里获得更具创造性的产品和服务。因此，只有在创新的道上领先一步，形成差异化优势，才能在数字化金融、社区银行以及消费信贷等领域取得竞争的先机。

　　报告显示，中国消费者正在以飞快的速度接受和使用全新的应用。据调查，七成消费者曾在第三方支付平台上使用过高级支付功能。此外，特定的消费群体在互联网金融方面表现出更强的使用意愿和能力。例如，一线城市、男性、高学历、富裕阶层的存款额相对更高，他们在第三方平台上的平均理财金额达到人民币10000元以上，比平均水平至少高1000元。报告作者之一、BCG 董事经理何大勇先生表示：“在创新的数字化业务模式推动下，金融服务的基础设施和消费场景也随之发生了巨大的转变。随着消费者对这些新渠道更加了解和熟悉，他们的金融行为和对银行的期望正迅速发生变化。”

　　对于社区银行而言，仅仅依靠单纯的距离优势已不足以与其它对手展开竞争。消费者更加看重社区银行的快捷与方便。82-89%的受访者期待社区银行能够提供存取款、还款及缴费等日常业务。另外，调查显示，八成消费者认为自助的形式会降低他们对社区银行的使用兴趣，他们表示银行人员与面对面服务较为重要。因此，这些银行将需要提供特色化与差异化的服务解决方案，以满足不断变化的消费者需求。

　　报告认为，在未来几年内，消费信贷也将日渐成为另一个竞争激烈的重点创新领域。消费者对各类消费贷产品的偏好与人口特征密切相关。例如，年轻人更多尝试信用卡分期（41%）及3C产品消费贷（43%），中老年人则更多使用汽车（23%）与家具/建材消费贷（21% ）。同时，年龄段亦对消费贷款额产生影响。中高收入的中老年消费群体在办理消费信贷时普遍申请更高的消费贷款金额，而年轻消费群体则倾向于申请中小额消费信贷。在渠道选择方面，近90%的受访者表示他们直接向银行申请办理消费贷产品。此外，消费者对循环授信及其它创新产品也颇感兴趣。深入了解和分析消费者的行为、需求和偏好将有助于企业建立有效的业务模式，从而在这一相对年轻的市场领域中脱颖而出。

　　“中国的零售银行机构实现创新模式突围，需具备五大创新，一是银行将需要获得敏锐的客户洞察，二是借鉴‘他山之石’，三是先发制人，四是积极试错、持续创新，五是建设底盘能力。那些积极了解消费者需求并不断实现创新的银行将在中国零售银行业的关键发展时期赢得一席之地。”报告作者之一、BCG董事经理徐勤表示。