波士顿咨询独家披露芝麻信用技术模型

　　3月31日，波士顿咨询公司（BCG）发布中国个人征信行业报告（2015），认为中国个人征信行业雏形初现，有望成为一片新蓝海。报告认为，包括芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信和华道征信等新创生态聚合类征信机构，能够在个人征信行业市场化发展的大潮中助力社会商业的信用建设。报告中，还以支付宝为代表，独家披露了其技术模型。

　　报告提到，芝麻信用通过运用云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状况，并已在信用卡、消费金融、酒店、租房、租车等多个金融与生活类场景为用户、商户提供信用服务，使其享受到信用的便利。

　　芝麻信用从信用历史、行为偏好、履约能力、身份特征和人脉关系五大维度对个人经济信用行为进行综合评估。在构建信用评分模型体系之时，芝麻信用专注经济信用预测，并利用先进的机器学习法，实现对经典信用评估模型的改良。目前，芝麻信用的数据科学家团队应用了一种改进的树模型GBDT，可获得一个具备可解释性的准确的线性预测模型。比如，一个人在某些特定品类上的消费行为，一定程度上反映了他的稳定性和家庭责任感，这些行为本身与信用的相关性可能并不高；而如果他还经常参加各类公益活动，那么这两类特征的组合则可能与其个人信用表现出很强的正相关性，换言之弱变量之间的交叉分析有助于提高模型的信用预测能力。

　　报告认为，芝麻信用凭借其不断交叉验证提升的数据质量，以及先进的算法技术与严谨的模型验证，打造强大的个人信用洞察能力，让人与人、人与机构之间的连接更简单、更高效。